關(guān)于統(tǒng)一《交強險條例》和《交強險條款》內(nèi)容的建議
發(fā)布日期：2010-11-11 點擊數(shù)：7063
太平洋產(chǎn)險青島分公司理賠服務(wù)部員工、九三學(xué)社青島社員宋箴說：
《機動車交通事故責任強制保險》已經(jīng)實施三年，在這期間社會各界對“交強險”評論眾多，受到社會的廣泛關(guān)注。在此期間， 08年2月保監(jiān)會對《交強險條款》中的賠償限額修改一次； 07年保險行業(yè)協(xié)會制定《機動車交強險互碰賠償處理規(guī)則》，在施行半年后，于08年又對其進行修改，09年保險行業(yè)協(xié)會再次出臺《交強險財產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法》。這說明 “交強險”在實際操作中還有一定缺陷，需要不斷的完善才能良好運轉(zhuǎn)，更好的滿足社會。
當前交強險案件訴訟司法環(huán)境：針對醫(yī)藥費用、死亡傷殘費用和財產(chǎn)損失不分項；沒有有責和無責區(qū)分；醫(yī)療費、死亡傷殘和財產(chǎn)損失統(tǒng)一以122000元為賠償限額，追償墊付情形統(tǒng)一以122000元賠付。使保險公司交強險案件的賠付不能按照交強險保險合同以條款約定履行。特別是無責方交強險限額122000元內(nèi)賠付全責方車輛損失已嚴重違背社會公平原則，使社會道德失衡，有悖于當初的立法精神。因此，統(tǒng)一《交強險條例》和《交強險條款》內(nèi)容及修改完善《交強險條款》內(nèi)容是必要的。
1、《交強險條款》的制定不符合法律程序。
《交強險條例》第二十三條“ 機動車交通事故責任強制保險在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責任限額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。
機動車交通事故責任強制保險責任限額由保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門、國務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。”而，交強險條款是由保險行業(yè)協(xié)會獨立制定，不符合法律程序，致使法院不承認《交強險條款》。
2、《交強險條款》的各分項限額在司法程序中不被認可。
部分地區(qū)（含青島）的司法部門判決對于醫(yī)療、死亡傷殘、財產(chǎn)損失實行不分項、不分有責無責限額。特別是對于只有車輛損失的交通事故，法院判決無責方承擔有責方122000元以內(nèi)的車輛維修金額，這樣的判決完全不符合國務(wù)院對交強險的立法精神。（詳見案例一、二、三）
3、《交強險條款》中醫(yī)保用藥之規(guī)定在司法程序中不被認可。
由于《交強險條例》中沒有明確“醫(yī)藥費及搶救費用按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準進行核實”，故在司法程序中法官按照實際發(fā)生的醫(yī)藥費用進行判決。（詳見案例三、四）
4、《交強險條款》中對于墊付追償規(guī)定中的四項是否屬于保險責任不明確，且《條例》與《條款》不統(tǒng)一。（詳見案例四、五）
①《條例》沒有明確責任限額。
《條例》第二十二條：有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：
(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；
(二)被保險機動車被盜搶期間肇事的；
(三)被保險人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔賠償責任。
②《條款》沒有明確上述情況是否屬于保險責任。
《條款》第九條：被保險機動車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準進行核實。對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責任的，保險人在無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。對于其他損失和費用，保險人不負責墊付和賠償。
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；
（二）駕駛?cè)俗砭频模?span lang="EN-US">
（三）被保險機動車被盜搶期間肇事的；
（四）被保險人故意制造交通事故的。
對于墊付的搶救費用，保險人有權(quán)向致害人追償。
③《條例》與《條款》內(nèi)容不統(tǒng)一。
法院認為《條例》是國務(wù)院發(fā)布的法規(guī)，高于保監(jiān)會制定的《條款》，因此，對《條款》不予認可。對屬于交強險墊付與追償?shù)那樾?，法院以《條例》為依據(jù)，判決上述情形的交通事故在交強險有責限額122000元內(nèi)賠償醫(yī)療及死亡傷殘損失。而《條款》只對醫(yī)療費用在有責和無責的賠償限額內(nèi)墊付（對于墊付的搶救費用，保險人有權(quán)向致害人追償），不賠償死亡傷殘損失。
幾點建議：
1、《交強險條款》的制定要符合法律程序。
2、取消交強險中財產(chǎn)損失賠償責任。
3、將醫(yī)療費用賠償限額與死亡傷殘賠償限額合并不分項。
4、針對醫(yī)保用藥之規(guī)定，建議保監(jiān)會與最高人民法院進行協(xié)調(diào)解決。
5、對于《條例》與《條款》中的墊付追償之規(guī)定給予統(tǒng)一。明確墊付追償四項為除外責任，只墊付醫(yī)藥費并明確墊付賠償限額。